Инфляция

Инфляция (от лат. inflatio — вздутие) — это устойчивый процесс снижения покупательной способности денег, повышение общего уровня цен на товары и услуги .

Признаки

· снижение покупательной способности денег (обесценивание денег по отношению к имеющимся товарам и услугам)

· устойчивая тенденция к повышению среднего (общего) уровня цен без изменения качества товаров и услуг

· превышение темпов роста денежной массы над темпами роста товарной массы (закон Ирвинга Фишера) 

· снижение реальной заработной платы

Номинальная заработная плата - это конкретная сумма, которую сотрудник получает за работу.

Реальная заработная плата - это сумма, выплачиваемая с учетом инфляции. Другими словами, это объем товаров и услуг, которые работник может купить на номинальную ЗП.

Виды инфляции

В зависимости от темпа:

1. умеренная/ползучая (до 10% в год) ;

2. галопирующая (от 10% до 100% в год, по некоторым источникам до 150-200%) ;

3. гиперинфляция (свыше 50% в месяц или более 1000% в год, приводящая к дезорганизации экономики) .

По степени открытости:

1. открытая — проявляется в росте цен;

2. скрытая (подавленная) — возникает при государственном контроле за ценами, проявляется в дефиците товаров и ухудшении их качества .

В зависимости от причин:

Инфляция спроса

· Возникает вследствие дефицита на товарном рынке, когда цены растут из-за превышения спроса над предложением .

  ·     · у людей много денег

      ↓

  ·     · люди много покупают (спрос растет)

      ↓

  ·     · продавцы поднимают цены (инфляция)

Решение: необходимо вмешательство гос-ва

1.  увеличение нормы обязательных резервов и ключевой ставки

2.  сокращение гос. расходов

3.  отказ от эмиссии денег и др.

Инфляция предложения (инфляция издержек)

· Цены растут в силу удорожания факторов производства .

  ·     · растут затраты производителя на производство

      ↓

  ·     · растут цены товаров (инфляция)

Решение: механизм самоизвлечения

- выросли цены

↓

- из-за роста цен спрос упал

↓

- сокращение производства и занятости

↓

- сокращение расходов производителя

Дополнительный вид:

· Стагфляция — инфляция, сопровождаемая стагнацией (застоем) производства, высоким уровнем безработицы и одновременным повышением уровня цен .

Антиинфляционные меры

1. Увеличение нормы обязательных резервов и ключевой ставки

2. Сокращение гос. расходов

3. Отказ от эмиссии денег

4. Регулирование доходов, замораживание роста зарплат и пенсий

5. Увеличение налогов

6. Стимулирование производства (например, снижение налогов на прибыль) 

7. Индексация доходов населения 

Причины инфляции

1. Рост государственных расходов;

2. Чрезмерное расширение денежной массы (эмиссия);

3. Повышение номинальной заработной платы;

4. Сокращение объёмов производства;

5. Инфляционные ожидания населения.

6. Монополия компаний на установление цен 

7. Рост налогов, пошлин 

8. Снижение курса национальной валюты 

Последствия инфляции

Положительные

1. Стимулирование деловой активности, экономического роста:

   Производитель мебели Иванов, видя, что цены на его продукцию растут, решил не держать деньги на расчетном счете, а вложил их в закупку нового станка и расширение цеха. Он стремится быстрее превратить обесценивающиеся рубли в реальные активы и нарастить производство, пока спрос высок.

2. Развивается конкуренция:

   В условиях роста цен сеть магазинов «Пятерочка» и «Магнит» начали активнее бороться за покупателей: одна запустила акцию «Цена недели» со скидками на социально значимые товары, а вторая ввела кешбэк за покупки. Чтобы удержать клиентов, им приходится конкурировать, сдерживая рост цен.

3. Инфляция служит фактором «естественного отбора»:

   Когда цены на сырье выросли, небольшая пекарня «Крендель» не смогла справиться и разорилась, а крупный хлебозавод закупил автоматическую линию и оптимизировал расходы, оставшись на рынке.

4. Выигрывают заемщики (если процент по кредиту ниже инфляции):

   Семья Кузнецовых взяла ипотечный кредит под 6% годовых, когда реальная инфляция в стране составила 8% годовых. Фактически через год их долг «подешевел», а квартира, купленная в кредит, выросла в цене, и они остались в выигрыше.

5. Выигрывает государство (обесценивание государственного долга):

   Россия выпустила облигации федерального займа (ОФЗ) на сумму 1 трлн рублей. Из-за высокой инфляции реальная стоимость этих обязательств снизилась, и государство фактически расплатилось с инвесторами «подешевевшими» рублями, облегчив свое долговое бремя.

Отрицательные

1. Обесценивание сбережений:

   Пенсионерка Петрова 5 лет копила деньги на похороны, храня 300 000 рублей «под матрасом» в стеклянной банке. За это время процесс инфляции обесценил половину их реальной стоимости, и теперь на эти деньги она может купить товаров в два раза меньше, чем планировала.

2. Снижение уровня жизни населения:

   Учитель Сидоров получает зарплату 40 000 рублей, но за год цены на продукты, одежду и коммунальные услуги выросли на 15%. На ту же зарплату он теперь может купить меньше мяса, фруктов и не может позволить себе поход в театр.

3. Распространение бартера:

   В 1990-е годы заводы, не имея денег из-за гиперинфляции, поставляли друг другу продукцию напрямую: один завод отдавал станки в обмен на металл, а металлургический комбинат расплачивался прокатом за уголь, чтобы не использовать постоянно обесценивающиеся рубли.

4. Обесценивание кредитов (для кредиторов):

   Банк «Надежный» выдал своему клиенту кредит 1 млн рублей на 5 лет под 10% годовых. Но через год инфляция подскочила до 20%, и проценты, которые платит заемщик, перестали покрывать обесценивание денег — банк возвращают «дешевыми» рублями, и он теряет прибыль.

5. Снижение экономической активности:

   Владелец строительной фирмы «ДомСтрой» увидел, что цены на цемент и арматуру растут каждый месяц, а спрос на квартиры падает из-за дорогих кредитов. Он принял решение заморозить строительство нового жилого комплекса и уволил часть рабочих.

6. Нарушение хозяйственных связей:

Магазин электроники договорился с поставщиком о поставке телевизоров по фиксированной цене, но пока товар ехал, рубль упал, и поставщик отказался отгружать товар по старым ценам. Магазин остался без товара, а поставщик потерял партнера.

7. Деньги перестают выполнять свои функции:

 В период гиперинфляции в стране Л. люди бежали в магазин сразу после получения зарплаты, потому что через час цены вырастали вдвое. Деньги перестали быть средством накопления и мерой стоимости — люди перешли на расчеты сигаретами и мылом.

Дефляция – процесс снижения общего уровня цен, сопровождающийся повышением покупательной способности денег (противоположность инфляции) .

Дополнительные понятия (методы денежной реформы):

· Деноминация – укрупнение денежной единицы путем обмена старых денежных знаков на новые в определенной пропорции .

· Девальвация – снижение курса национальной валюты по отношению к иностранным 

· Ревальвация – повышение курса национальной валюты .

· Нуллификация – объявление старых обесценившихся денежных знаков недействительными .